Чем отличается накопительный счёт от вклада
Пресс-служба «Ренессанс Банка»
Пресс-служба «Ренессанс Банка»
  • 726
  • 5 мин.
  • 25.03.2024

Чем отличается накопительный счёт от вклада

В современном мире множество финансовых инструментов, и каждый из них имеет свои особенности и преимущества. Один из самых популярных — накопительный счёт, с помощью которого можно не только сохранить, но и приумножить средства. Однако есть и другой вариант — вклад, который также предлагает определённые выгоды. В этой статье мы рассмотрим основные различия между накопительным счётом и вкладом.

Что такое вклад и накопительный счёт Отличие накопительного счёта от вклада Что выбрать между накопительным счётом и вкладом Вклады и накопительные счета в 2024 году Что выгоднее вклад или накопительный счёт Увеличьте доход

Что такое вклад и накопительный счёт

Вклад также называют депозитом. Это финансовый инструмент, который предполагает размещение денег в банке на определённый срок за вознаграждение. Банк использует эти деньги для своих операций, а через установленный срок возвращает их с процентами. Вклады бывают разные: с фиксированной и с плавающей ставкой. Фиксированная ставка не меняется в течение всего срока вклада, а плавающая может меняться в зависимости от экономической ситуации. Также есть депозиты с возможностью пополнения, когда человек может добавлять деньги на свой счёт в любое время. И без пополнения, когда такой возможности нет. Вложения могут быть открыты на разный срок: от нескольких месяцев до нескольких лет.

Накопительный счёт — это инструмент оперативного управления деньгами. Он нужен, чтобы сохранить сбережения и защитить их от инфляции. Пополнить счёт или вывести деньги можно в любой момент. Процентные ставки по накопительным счетам остаются примерно на уровне инфляции. Это позволяет не обесценить вложенные средства. Рассказываем в статье, что лучше: накопительный счёт или вклад.


Отличие накопительного счёта от вклада

Вклад и накопительный счёт — два популярных финансовых инструмента, которые подходят для разных целей, но их часто путают друг с другом. Чем отличается накопительный счёт от вклада? Отличий несколько, перечислим основные из них:

  1. Срок действия. Депозиты обычно имеют фиксированный срок действия, на протяжении которого деньги нельзя снять без потери процентов. Накопительные счета, в свою очередь, не имеют срока действия и позволяют снимать и пополнять средства в любое время.
  2. Проценты. Проценты на накопительном счёте обычно меньше, чем на вкладе, потому что банк не знает, когда вы заберёте свои деньги.
  3. Гибкость. Накопительные счета более гибкие в управлении средствами и позволяют снимать и вносить деньги без потери процентов (в пределах лимитов). Вклады же обычно не предполагают таких возможностей, что делает их менее подходящими для непродолжительного хранения или непредвиденных расходов.

Разница между вкладом и накопительным счётом прослеживается в условиях открытий, хранения, начисления процентов, пополнения и снятия средств.


  • Вклад
  • Открытие
    Быть клиентом необязательно, нужна только минимальная сумма для открытия
  • Сроки
    Открывается на определённый срок, который зафиксирован в договоре. На протяжении всего срока деньги со вклада клиент забирать не должен. Если клиент снимает деньги со вклада до истечения срока, то теряет все проценты
  • Процентная ставка
    Фиксированная, сохраняется на весь период договора
  • Начисление процентов
    Проценты начисляются ежедневно
  • Снятие и пополнение
    Есть вклады, где пополнение возможно, а снятие нет. При этом бывают ограничения по суммам и срокам
  • Страхование АСВ (в пределах страховой суммы)
    Есть
  • Минимальный остаток
    Есть
  • Накопительный счёт
  • Открытие
    Открыть счёт может любой, ограничений по сумме для открытия нет
  • Сроки
    Бессрочный — клиент может в любой момент снять все средства и закрыть счёт
  • Процентная ставка
    Плавающая, банки не всегда уведомляют клиента об изменениях ставки
  • Снятие и пополнение
    Можно пополнять и снимать без ограничений и в любое время
  • Страхование АСВ (в пределах страховой суммы)
    Есть
  • Минимальный остаток )
    Нет
Вклад Накопительный счёт
Открытие Быть клиентом необязательно, нужна только минимальная сумма для открытия Открыть счёт может любой, ограничений по сумме для открытия нет
Сроки Открывается на определённый срок, который зафиксирован в договоре. На протяжении всего срока деньги со вклада клиент забирать не должен.  Если клиент снимает деньги со вклада до истечения срока, то теряет все проценты Бессрочный — клиент может в любой момент снять все средства и закрыть счёт
Процентная ставка Фиксированная, сохраняется на весь период договора Плавающая, банки не всегда  уведомляют клиента об изменениях ставки
Начисление процентов Проценты начисляются ежедневно Есть два вида начислений:
-проценты начисляются на минимальный остаток,
-проценты начисляются на ежедневный остаток
Снятие и пополнение Есть вклады/взносы, где пополнение возможно, а снятие нет. При этом бывают ограничения по суммам и срокам Можно пополнять и снимать без ограничений и в любое время
Страхование АСВ
(в пределах страховой суммы)
Есть Есть
Минимальный остаток Есть Нет


Что выбрать между накопительным счётом и вкладом

Накопительный счёт — это максимально гибкий инструмент. Если вам в любой момент важно иметь доступ к своим сбережениям и управлять деньгами, которые находятся в обороте, то с накопительным счётом вы сможете делать это без ограничений.

Банковский вклад — вложение с долгим сроком и большей доходностью. Поэтому если вы знаете, что сможете спокойно прожить без вложенной суммы, то открыть депозит будет прибыльней. Также стоит учитывать, что некоторые банки предлагают вклады с частичным снятием  средств без потери процентов, что может быть хорошим компромиссом между вкладом и накопительным счётом.


Вклады и накопительные счета в 2024 году

В банке «Ренессанс Кредит» вы можете выбрать тот финансовый инструмент, который подойдёт для ваших целей, и открыть его в любом филиале или не выходя из дома на сайте или в приложении.

Подробная и актуальная информация обо всех видах депозитов и накопительных счетов — на сайте «Ренессанс Банка».


Что выгоднее вклад или накопительный счёт

Каждый, кто решает использовать финансовые инструменты, задумывается о том, что  выгоднее  —  вклад или накопительный счёт. Если вы хотите собрать нужную сумму, например, в течение двух месяцев, то проще воспользоваться накопительным счетами. Если эти цели более долгосрочные, то здесь прибыльнее будут вклады. При выборе долгосрочного вклада, прежде всего, следует обратить внимание на те прогнозы, которые нам даёт ЦБ по инфляции и ключевой ставке.

Например, вы готовы инвестировать в свои сбережения сумму больше 100 000 рублей и не пользоваться ими в течение года, то лучше положить их на вклад. Если нет уверенности, что эти деньги не понадобятся — положите их на накопительный счёт. Без крупных сумм, но с планами по накоплению рекомендуем присмотреться к накопительным счетам. Вы сможете копить средства, периодически внося любые суммы.


Увеличьте доход

Превращайте свои желания в чёткие цели, стройте личные финансовые стратегии и используйте один из наиболее подходящих для вас рабочих банковских инструментов — накопительный счёт или вклад.



Чем отличается накопительный счёт от вклада

Может быть интересно