Ведение личного бюджета — навык, полезный всем, независимо от размера зарплаты. Его главная цель — не просто найти баланс между доходами и расходами, но и начать откладывать на необходимые покупки, не отказывая себе в самом необходимом. Рассказываем, как спланировать бюджет, чтобы достичь этой цели.
Что такое личный бюджет Для чего нужен личный бюджет Как правильно вести личный бюджет Как составить финансовый план Определение финансовых целей Способы вести личный бюджет Ошибки при составлении личного бюджета Несколько возможностей для сокращения расходовЛичным бюджетом называют чёткий финансовый план, рассчитанный для одного человека, в котором учтены все поступления и расходы за определённый период.
Доходами, из которых формируется бюджет, могут быть:
Кроме того, в бюджете учитываются все деньги, которые тратятся, потому что основная цель — определить, как правильно сбалансировать расходы и доходы. Рассмотрим, какой может быть бюджет в зависимости от соотношения этих двух величин.
Основное преимущество навыка ведения бюджета — финансовая свобода. Благодаря такому планированию человек может не зависеть от обстоятельств, правильно рассчитывать свои силы, повысить уровень жизни. А также пользоваться другими преимуществами.
В конце концов навыки формирования личного бюджета позволяют чувствовать себя уверенно и спокойно. Независимо от экономической ситуации и других внешних обстоятельств.
Перечислим несколько принципов управления личным бюджетом.
1. Откладывать часть поступлений. Для этого необходимо внимательно проанализировать расходы и выбрать те, от которых можно безболезненно отказаться без ухудшения уровня жизни.
2. Стремиться к увеличению дохода. Например, с помощью расширения профессиональных компетенций, подработки или грамотного инвестирования.
3. Экономить, если это возможно. Не обязательно отказывать себе в самом необходимом. Можно открыть, например, банковские карты с кэшбэком, пользоваться скидками и картами лояльности, участвовать в акциях. Это лишь некоторые способы доступной, но существенной экономии.
4. Иметь долгосрочные финансовые цели. Они станут хорошим стимулом, чтобы экономить и искать способы увеличения дохода.
5. Не рассчитывать на случайные доходы. В бюджет нужно закладывать только постоянные поступления. Если же появится разовый дополнительный доход, его можно направить в накопления либо использовать для крупной покупки.
Кроме того, необходимо быть готовым к тому, что возникнут непредвиденные траты. Например, понадобятся деньги на лечение, подарки близким или на ремонт автомобиля.
Планирование личного бюджета начинается с ревизии существующих доходов и расходов. При этом план лучше составлять, начиная не от первого дня месяца, а от даты получения зарплаты.
В первую очередь определите все источники, из которых поступает доход. Некоторые могут быть стабильными (например, зарплата или пенсия), другие — разовыми (случайная подработка). Тем не менее можно определить минимальную сумму, которую вы гарантированно получаете ежемесячно. На неё следует ориентироваться при планировании бюджета.
Возможные варианты случайных доходов:
Перечисленные и другие подобные доходы нужно направлять на погашение кредитов, если они есть, или на сбережения. Небольшую часть можно потратить на развлечения или необязательные покупки, но ни в коем случае не всю сумму.
Чтобы понять, на чём можно сэкономить и как сократить расходы, нужно определить их структуру. Все затраты можно разделить на несколько групп.
1.Постоянные, без которых нельзя обойтись. В эту категорию входят покупка продуктов, платежи за коммунальные услуги и интернет, оплата проезда и мобильной связи или кредита. Список постоянных расходов у каждого свой. Например, люди с хроническими заболеваниями включат в него расходы на лекарства. А те, кто передвигается на собственном автомобиле — покупку бензина вместо оплаты проезда. Сократить эту часть бюджета практически невозможно. Поскольку расходы направлены на закрытие базовых потребностей и выполнение своих обязанностей.
2. Периодические, возникающие не ежемесячно, но достаточно важные. К этой группе относятся траты на одежду, обувь, покупку или ремонт бытовой техники. Сюда можно отнести и доступные развлечения — например, походы в ресторан или в кинотеатр.
3. Внезапные траты, которые невозможно заранее спланировать. Это может быть, например, ремонт автомобиля или покупка лекарств в случае болезни. На них лучше расходовать средства из подушки безопасности. Если её нет, придётся брать деньги в долг либо сокращать постоянные и периодические расходы.
Подсчитав сумму расходов, сравните её с доходом. Это поможет понять, сколько денег ежемесячно можно отправлять в накопления и от чего можно отказаться, чтобы уменьшить траты.
Одно из условий успешного ведения бюджета — определение целей, ради которых нужно оптимизировать его. Это может быть покупка нового смартфона, путешествие, первый взнос по ипотеке, оплата образования. Копить сразу на всё не получится. Велика вероятность, что не удастся достичь ни одной из поставленных целей. Стоит приоритизировать задачи, определить самые важные из них и переходить к следующей цели только после того, как будет достигнута предыдущая.
Чтобы цель была реальным стимулом и не превратились в несбыточную мечту, важно правильно сформулировать её.
Самый удобный способ откладывать деньги — открыть в банке вклад с возможностью пополнения, либо накопительный счёт. Это позволит не брать деньги из «копилки» без крайней необходимости и уберечь их от инфляции благодаря процентам.
Чтобы грамотно управлять бюджетом, необходим строгий учёт всех доходов и расходов. Для этого можно воспользоваться несколькими методами.
При выборе каждого из перечисленных способов главное — это регулярность. Планирование бюджета, учёт поступлений и трат должны стать привычкой. Только тогда эти методы станут рабочими инструментами для достижения поставленных целей.
Перечислим несколько причин, которые могут помешать достичь финансовые цели.
Ещё одна распространённая и серьёзная ошибка — излишняя экономия. Если тратить деньги только на самое необходимое, отказывая себе в удовольствиях, очень быстро может наступить эмоциональное выгорание. Оно не способствует ни работоспособности, ни продуктивности, а значит, отрицательно сказывается на уровне дохода.
Чтобы оптимизировать расходы, не обязательно отказываться от любых трат сверх необходимых. Приведём ещё несколько способов, как сократить расходы, но при этом не снижать уровень жизни.
Даже используя все возможные способы экономии, не стоит забывать, что самый правильный путь к финансовому благополучию — не только меньше тратить, но и больше зарабатывать. Управляя личным бюджетом, стоит подумать о возможных дополнительных источниках дохода. Например, получить образование, которое позволит расширить компетенции и претендовать на более высокую зарплату.
