- 01.04.2024
- 7 мин.
- 480
Экономический кризис, неожиданные крупные расходы, увольнение, необходимость переезда — лишь некоторые примеры непредвиденных и неприятных обстоятельств, которые требуют значительных расходов. Существенной поддержкой в такой ситуации станет финансовая подушка безопасности. Рассказываем, как её создать и как рассчитать её оптимальный размер.
Что такое финансовая подушка безопасности Почему важно иметь финансовый резерв Оптимальный размер финансовой подушки безопасности Как накопить финансовую подушку Чем подушка безопасности отличается от инвестирования Инструменты для создания финансовой подушки Советы эксперта по созданию финансовой подушки Как лучше хранить деньги для финансовой подушки?Эксперты называют этим термином не просто определённую сумму, спрятанную буквально под подушкой. А личный неприкосновенный резерв, регулярно пополняемый в соответствии с некоторыми принципами и правилами.
Важно, чтобы этот резерв можно было быстро обналичить и использовать в любой момент. Неожиданные обстоятельства могут наступить когда угодно, а если потратить деньги из подушки безопасности, например, на покупку машины, можно не только потерять часть сбережений, но и кучу времени на продажу этой самой машины.
Ответ на вопрос, зачем нужна подушка безопасности, очевиден. Резерв необходим, чтобы быть готовым к незапланированным расходам.
Финансовый резерв позволяет чувствовать себя свободно и уверенно. Благодаря ему можно не бояться за будущее, не зависеть от внешних обстоятельств и преодолевать экономические кризисы — как личные, так и глобальные.
Может показаться, что создавать подушку безопасности нет смысла, поскольку в сложной ситуации можно взять кредит. Однако при потере работы и других негативных экономических факторах снижаются возможности как для получения кредита, так и для его своевременной выплаты. В подобных ситуациях усилия, приложенные к созданию резерва, окупаются многократно.
Ответ на вопрос «какая должна быть финансовая подушка?» всегда индивидуален. Он зависит от личных возможностей и целей. Что необходимо учитывать при расчёте?
Оптимальным считается резерв, который поможет покрыть обязательные расходы в течение полугода. Это тот срок, когда, возможно, придётся прожить без источника дохода, например, при поиске работы.
Формирование финансовой подушки начинается с оценки бюджета и, если денег для качественной полноценной жизни на момент начала формирования подушки достаточно, необходимо определить, какую часть дохода можно регулярно откладывать в накопления. Это может быть 10-15%. Если денег недостаточно, стоит пересмотреть структуру расходов, чтобы ежемесячно оставалось 5-10% для формирования резерва.
Ещё одна ситуация — когда есть долги. Если ежемесячные платежи небольшие, можно продолжать платить их в том же графике, одновременно откладывая деньги в резерв. В случае, когда совместить не получится, стоит сначала досрочно закрыть кредиты и только потом начинать формировать подушку.
Дальнейшие шаги:
Главная цель формирования резерва — сберечь деньги и накопить нужную сумму. Задача инвестирования — получать дополнительный доход. Сначала нужно создать подушку безопасности, только после этого можно начинать инвестировать, выбрав подходящий инструмент. Это может быть:
Если речь идёт о создании личного резерва, выбирать надо те инструменты, которые связаны с меньшим риском. Они помогут быстро превратить инвестиции в реальные деньги.
Создание подушки безопасности будет быстрее, если пользоваться инструментами, которые предлагают банки.
Что советуют эксперты для создания финансовой подушки?
Часть накопленных денег лучше хранить на дебетовой карте или наличными, а часть держать в банке. В последнем случае вариантов несколько.
Мы рассказали, как финансовая подушка безопасности защищает человека от кризисов и сложных экономических ситуаций. Пользуясь современными инструментами, её можно создавать даже при совсем небольшом уровне дохода. Главное при этом — помнить о цели, соблюдать финансовую дисциплину и придерживаться разработанного плана.
По прогнозам экспертов, в ближайшее время сократится потребительская активность россиян и активизируется сберегательная. Это связано с общей экономической нестабильностью, колебаниями курса рубля, желанием обеспечить уверенность в завтрашнем дне. Большую роль играет и высокая ключевая ставка ЦБ, которая приводит к повышению ставок по вкладам. Поэтому сейчас лучшее время для создания собственного финансового резерва, который подарит уверенность в завтрашнем дне.